הריביות הנגזרות לתמחור משכנתאות

איך בנק מתמחר את הריביות שתקבלו במשכנתא שלכם? ולמה התקופה הנוכחית הינה “גן עדן” עבור מיחזור משכנתא?

מחיר הכסף הוא למעשה הריבית שמשולמת כנגד הלוואה. ריבית של 5% תהיה אטרקטיבית פחות מריבית של 2%.

למה מחיר הכסף חשוב למי שלוקח משכנתא שהיא למעשה הלוואה ארוכת טווח?

הרצון הוא שנשלם כמה שפחות ריבית על הכסף שאנו לווים – אנחנו רוצים להחזיר כמה שפחות כסף נוסף על הכסף אותו אנו לווים.

איך בנק מתמחר בפועל את הריבית אותו הוא ידרוש על הכסף אותו הוא מלווה לנו?

הוא עושה זאת ע״ הוספת מרווח לריבית שהבנק משלם.

“מרווח” – היא מילת הקסמים במערכת הבנקאית אותה.

דוגמא: אם ריבית בנק ישראל היא: 0.1%  – זהו המחיר שאותו בנק מסחרי משלם לבנק ישראל כדי לגייס כסף.

לאחר שהבנק המסחרי גייס את הכסף בריבית הזאת, הוא מחפש לתת הלוואה בריבית של 2.1% – זה גוזר לבנק למעשה “מרווח” של 2% על הכסף.

ברור כי המרווח משתנה כמובן בין לווה ללווה, שכן הסיכון בין לווה א׳ ללווה ב׳ שונה.

בנק לווה במחיר X ומלווה הלאה במחיר של X+2%.

מחירי הכסף נקבעים מדי יום בשוק ההון במחזורים כבדים של מיליארדי שקלים רבים על פי היצע וביקוש.

לכל תקופת זמן של הלוואה יש את הריבית שלה, את מחיר הכסף שלה וזה נקבע עפ”י תחזיות של צמיחה ואינפלציה.

למה כעת מדובר בגן עדן עבור נטילת משכנתא חדשה או מיחזור משכנתא קיימת

בעקבות משבר הקורונה בנק ישראל הוריד את הריבית לרמה הנמוכה ביותר האפשרית (כמעט) והיא עומדת על 0.1% בלבד! כמו כן, בנק ישראל רוכש אגרות חוב ממשליות במיליארדי שקלים בשוק החופשי על מנת להוריד את מחירי הכסף לכל אורך השנים (משנה ועד 30 שנים) וזה על מנת לתת למשקי בית, פירמות ועסקים להתגלגל, ואת האפשרות לממן את עצמן בזול, למחזר חובות, למשקי בית למחזר משכנתא בריביות זולות וזה כדי למנוע קריסה כלכלית מוחלטת. 

אני מאמין שלאחר משבר הקורונה המשק יתאושש, הפעילות הכלכלית במשק תחזור למצבה הקודם וכך גם מחיר הכסף יעלה בחזרה – אך לאט.

אני מציע לכם למחזר את המשכנתא שלכם ולחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים במקרים מסויימים – תשקיעו בעצמכם ובעתיד שלכם.

מצ״ב בתחתית הדף טבלת ריביות היסטורית על מנת להמחיש את דבריי.

אם לקחתם משכנתא לפני לפני 2020 – דיי בטוח שתוכלו לבצע מיחזור משכנתא ולחסוך כסף רב!

רוצים לבדוק כדאיות למיחזור משכנתא? רוצים לעשות את המיחזור באחריות ובביטחון? 

אני מציע עכשיו בתקופת הקורונה בדיקת כדאיות למיחזור משכנתא ללא שום עלות או התחייבות מצידכם.

כל שעליכם לעשות תחילה הוא ליצור איתי קשר ולשלוח לי “דוח יתרה לסילוק” מהבנק שלכם.

לאחר מכן אצור עמכם קשר על מנת להסביר לכם בפירוט האם ניתן למחזר את המשכנתא ואיך.

מוזמנים ליצור איתי קשר לקבלת עזרה בהשגת הדוח.

הריביות הנגזרות משוק ההון

דילוג לתוכן